Melhor que Poupança: Investimentos para 2017

Apesar da expectativa de queda da taxa básica de juros (Selic), aplicações de renda fixa, que já têm sua forma de remuneração definida no momento do aporte, continuam sendo fortemente indicadas para 2017.

O Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) reduziu a Selic no fim de novembro em 0,25 ponto percentual, para 13,75% ao ano. Foi o segundo corte consecutivo na taxa, que em outubro já havia sido ajustada de 14,25% para 14% ao ano, no primeiro corte em mais de quatro anos.

Segundo o Boletim Focus do Banco Central, o mercado espera que os juros terminem 2017 em 10,50% ao ano. Apesar da praticidade da poupança, seu rendimento atual é de apenas 8,4% ao ano (remuneração aproximada da caderneta nos últimos 12 meses), bem abaixo dos juros de 13,75% ao ano, que balizam os investimentos de renda fixa do mercado.

Confira algumas aplicações para quem busca rendimentos superiores à poupança e não deseja correr riscos.

Títulos Públicos:

A opção mais segura de investimento para você fugir da poupança é o Tesouro Direto — plataforma online do governo federal para compra e venda de títulos públicos.

A aplicação mínima inicial é de 30 reais e qualquer um pode investir, basta procurar um banco ou uma corretora para intermediar a negociação e escolher o título público que melhor se encaixa no seu objetivo.

É importante destacar que você só vai ser remunerado por essa taxa prefixada se levar o título até o vencimento. Se decidir vender o papel antes do prazo, a rentabilidade pode variar. Isso porque existe uma relação inversa entre o preço do título e a taxa de juro. Ou seja, quando a Selic cai, o preço dos prefixados sobe. Por isso eles são uma aposta para 2017.

Ao aplicar no Tesouro Direto, você precisa ficar atento com as taxas cobradas pelas instituições financeiras autorizadas a negociar os títulos públicos, chamadas de agentes de custódia. Algumas delas isentam o investidor do pagamento, mas outras chegam a cobrar até 2% ao ano, o que compromete os ganhos. Além da taxa, você também deve considerar que a aplicação em títulos públicos sofre tributação de Imposto de Renda.

CDB e LC:

Ao comprar um CDB, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira e recebe uma remuneração por isso. O banco empresta o dinheiro a outros clientes e, para garantir lucro, paga uma taxa menor ao investidor do que a que cobra para emprestar aos tomadores de crédito.

O mais comum é que os CDB's sejam pós-fixados e atrelados ao CDI, o que significa que eles pagam ao investidor certo percentual dessa taxa, que fica bem próxima à Selic. É possível encontrar CDB's no mercado que pagam 100% ou mais do CDI, mas provavelmente o valor investido terá que ser maior para isso.

É importante destacar que a segurança dos CDB's é a mesma da poupança, já que ambos são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até 250 mil reais — limite válido por instituição e por CPF.

Você também tem a opção de investir em uma LC (Letra de Câmbio). Apesar do nome, ela não tem nada a ver com uma operação de dólar. Na verdade, as LC's são “primas dos CDB's”, a diferença é que os CDB's são emitidos por bancos e as LC's por financeiras. Tanto os CDB's quanto as LC's têm desconto de Imposto de Renda.

LCI e LCA:

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é o título emitido pelos bancos para financiar participantes da cadeia do agronegócio, enquanto a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título emitido pelos bancos para obtenção de recursos destinados a financiamentos do setor imobiliário.

A principal vantagem dessas duas aplicações é a isenção de Imposto de Renda. Já as desvantagens são os aportes iniciais maiores e os prazos mais longos. Até existem algumas poucas opções de LCI's e LCA's com aplicação mínima mais baixa, mas é preciso garimpar as opções.

A remuneração das LCI's e LCA's, assim como a do CDB, pode variar muito de acordo com a estratégia de cada banco. Ambas pagam um percentual do CDI. Por isso, é importante pesquisar entre diferentes bancos as taxas oferecidas e comparar as rentabilidades dos CDB's, LCI's e LCA's para checar qual título oferece o maior rendimento. Lembrando que também incide imposto de renda.

Vale a pena buscar esse tipo de investimento em bancos médios ou em corretoras independentes, já que grandes bancos costumam oferecer remunerações inferiores e taxas mais altas.

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