XP Lança Cartão de Crédito que Oferece 1% de “Investback”

Com o objetivo de ampliar o alcance do seu ecossistema financeiro, a XP lançou nesta quarta-feira (10/03) o cartão de crédito XP Visa Infinite para sua base de clientes.

Os principais diferenciais do produto são os juros abaixo da média do mercado e o chamado “investback”, que retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão para os consumidores na forma de investimento.

“Temos cerca de 3 milhões de clientes com R$ 700 bilhões em custódia. Na média, eles possuem mais ou menos metade da sua liquidez na XP”, explicou Guilherme Benchimol, CEO da XP Inc. O restante dos recursos os investidores, em geral, mantêm nos bancos tradicionais, em que possuem conta corrente e fazem sua movimentação financeira mensal.

A intenção, ao oferecer facilidades adicionais como o cartão de crédito, é estimular os clientes a migrar parcelas cada vez maiores dos seus recursos para a XP. Por isso, além do novo produto, estão previstos os lançamentos de conta digital e cartão de débito ainda em 2021.

O cartão de crédito da XP começou a ser testado por funcionários, agentes autônomos e um grupo restrito de clientes em 2020. Atualmente, já existem cerca de 35 mil sendo utilizados. De acordo com Bruno Guarnieri, head de Produtos Digitais da XP, os clientes com o cartão incrementaram seus investimentos na casa em 10 pontos percentuais.

“Não queremos ganhar dinheiro com o cartão da forma como os bancos tradicionais ganham”, disse Guarnieri. Não há, por exemplo, cobrança de anuidade no produto.

→ Juros:

Além disso, as taxas de juros associadas ao cartão serão menores que a média praticada no mercado, chegando à metade. No rotativo, a taxa média da XP é de 5,9% ao mês e no parcelado, de 3,9%.

A expectativa, segundo Benchimol, é conseguir reduzir os juros ainda mais. Ele estima que, em algumas segmentações, o custo poderá chegar a 2% ao mês.

De acordo com os dados mais recentes apurados pelo Banco Central, de janeiro deste ano, a taxa média do mercado para o rotativo está em 10,01% ao mês e a do parcelado, em 6,80%.

Guarnieri explicou que o que permite à XP praticar taxas menores é o modelo colateralizado. “O limite do cartão será estabelecido conforme o volume de investimentos mantido na corretora”, disse. De início, o foco do cartão são os clientes com carteiras a partir de R$ 50 mil. Até o fim de 2021, o produto deverá estar disponível para toda a base.

→ Investback:

Qualquer compra realizada com o cartão da XP dá direito ao retorno de 1% do valor para o cliente. O investback é automaticamente direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

Dali, o valor pode ser resgatado, transferido para outros produtos ou ainda gasto em novas compras em um marketplace criado pela instituição.

O marketplace reúne atualmente 25 parceiros e poderá ser acessado pelo aplicativo associado ao cartão. A vantagem de realizar compras nessas lojas é o fato de elas proporcionarem um investback adicional de 2% a 10%, dependendo do produto.

Todo o relacionamento do cliente, desde a ativação, se dá por meio do aplicativo. “É um produto 100% mobile only que foi desenvolvido em tempo recorde pelas squads de tecnologia e negócios e chega ao mercado como um cartão pensado para o investidor”, disse Guarnieri.

O objetivo é assegurar uma experiência diferente e efetiva para os usuários. Até agora, cerca de 60% das pessoas que receberam o cartão realizaram a ativação – e entre 18% e 20% realizaram a primeira compra já na sequência.

“Queremos revolucionar o mercado de cartões de crédito no Brasil, assim como fizemos com os investimentos”, afirmou Benchimol, para quem o segmento de cartões ainda apresenta “absurdos” que aos poucos deixaram de ser vistos no mundo dos investimentos.

O Cartão XP Visa Infinite é aceito nas principais wallets e dá direito à emissão de até seis cartões adicionais. Também oferece funcionalidades como seguro de emergência médica internacional, seguro para locação de veículo e concierge por chat ou telefone para dicas de presentes, restaurantes e roteiros de viagens.

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